Dlh sa môže cítiť zdrvujúci, ako váha, ktorá vás vždy ťaží. Pri pohľade na tieto čísla môže pôsobiť, akoby ste sa spod neho nikdy nedostali. Ak sa však naozaj chcete naučiť, ako sa z dlhov dostať, je to možné s veľkou dávkou sústredenia a sebaovládania.

Zbaviť sa dlhov nie je nemožné. Ako každý veľký cieľ, stačí akčný plán, ktorý identifikuje, kde sa nachádzate, a vytvorenie plánu na vynulovanie vášho dlhu.

Obsah

1. Identifikácia všetkých vašich dlhov
2. Stanovenie priorít pre vaše dlhy
3. Odstraňovanie prekážok na rýchle splatenie dlhu
4. Hľadanie najnižších úrokových sadzieb
5. Ako sa navždy zbaviť dlhov
6. Záver
7. Ďalšie tipy, ako sa z dlhov dostať

Identifikácia všetkých vašich dlhov

Prvou časťou splatenia vášho dlhu je získanie úplného obrazu o tom, čo dlžíte. Ak máte všetko napísané pred sebou, je oveľa jednoduchšie vytvoriť akčný plán. Podľa toho, koľko dlžíte, vám tiež môže pomôcť uvedomiť si, že to nie je také zlé, ako ste si pôvodne mysleli.

Tu je príklad, ako môžete začať s identifikáciou svojich dlhov:

1. Vlastnite svoj dlh

Predtým, ako začnete identifikovať všetky svoje dlhy, venujte chvíľu spracovaniu toho, že máte dlh, ale chcete sa z neho dostať.

Odpustite si chyby v minulosti, zmeškané platby alebo nadmerné výdavky. Zo začiatku by mohlo byť bolestivé akceptovať, aký veľký dlh máte, ale musíte ho vlastniť.

2. Vytvorte nástroj na sledovanie dlhu

Je úžasné, ako málo ľudí niekedy vytvorilo sledovač, ktorý by pochopil ich celkové dlhy. S najväčšou pravdepodobnosťou to pochádza z toho, že nechcete prijať vinu dlhu, ale ak sa mu vyhnete, môže byť takmer nemožné sa z dlhov dostať.

Otvorte nový hárok Google alebo Microsoft Excel a uveďte všetky svoje dlhy. Začnite menom veriteľa, úrokovými sadzbami, celkovým zostatkom, dĺžkou obdobia pôžičky (ak nejaké sú) a minimálnou dlžnou sumou pre každú platbu. Bude to zahŕňať študentské pôžičky, kreditné karty a akýkoľvek iný typ dlžného dlhu.

3. Získajte číslo dlhu

Keď si urobíte nástroj na sledovanie dlhu a urobíte ďalšie kroky, identifikujte svoje celkové číslo výplaty. To je zásadné, pretože budete mať východiskový bod a jasný cieľ, ktorý sa snažíte dosiahnuť.

Stanovenie priorít pre vaše dlhy

Celý dlh nie je vytvorený rovnako. Je nevyhnutné si uvedomiť, že existujú rôzne typy dlhov.Reklama

1. Pochopte zlé a dobré dlhy

Zlé dlhy zvyčajne platia za veci, ktoré chcete, namiesto toho, aby ste ich vždy potrebovali. Aj keď sa môžu vyskytnúť núdzové situácie, ktoré maximalizujú počet kreditných kariet, často je to nadmerné míňanie^[1].

Existujú tri hlavné typy nedobytných pohľadávok:

• Dlh na kreditnej karte: Priemerná americká domácnosť dlhuje na kreditných kartách viac ako 16 000 dolárov!
• Dlh z pôžičky na auto: Podľa CNBC je priemerná pôžička na auto v USA 30 032 dolárov!
• Dlh zo spotrebiteľského úveru: Dlh na spotrebný úver nie je taký bežný ako dlh na kreditnej karte a na pôžičke na auto, ale stále sa považuje za zlý, pretože úrokové sadzby sa zvyčajne pohybujú medzi 10–28%.

Dobrý dlh sa označuje ako investícia do vašej budúcnosti. Tu sú tri bežné typy dobrého dlhu:

• Dlh študentskej pôžičky
• Hypotekárny úver
• Obchodné pôžičky

2. Rozhodnite sa, ktorý dlh splatíte ako prvý

Keď poznáte každý typ dlhu a jeho úrokové sadzby, môžete začať rýchlo splácať dlh.

Zamerajte sa najskôr na vyplatenie zlého dlhu, bez ohľadu na to, či ide o kreditnú kartu alebo pôžičku na auto. Začnite najskôr vyplatením pôžičky s najvyššou úrokovou sadzbou.

Ak máte niekoľko kreditných kariet s rôznymi úrokovými sadzbami, chcete sa zamerať na tú, ktorá má vyššiu APR. Odstránením karty s najvyššou úrokovou sadzbou skutočne ušetríte viac peňazí.

3. Neplaťte minimálnu sumu

Zaplatenie minimálnej sumy vás kope do diery, pretože úrokové sadzby vám vyrovnajú platbu. Aj malá suma, ktorá je vyššia ako minimum, vám môže pomôcť splácať dlh oveľa rýchlejšie.

Odstraňovanie prekážok na rýchle splatenie dlhu

Vytvorenie nástroja na sledovanie dlhu a určenie priorít plánu je jednoduché, ale vyhnúť sa pokušeniu môže byť ťažké.

1. Nastavte upomienku na sledovanie vášho dlhu

Ak to nemôžete merať, nemôžete to spravovať. -Peter Drucker

Je také dôležité sledovať svoj dlh, aby ste sa rýchlo splatili. Podobne ako pri vypracovávaní a meraní svojich výsledkov musíte neustále sledovať svoj dlh. Začnite s týždenným pripomenutím, kde sa prihlásite a prihlásite svoje aktualizované číslo. Zvýšili ste, znížili alebo zostali rovnakí?Reklama

Pravidelné sledovanie zostatku študentskej pôžičky môže byť tiež neuveriteľne motivujúce. Obrovské zvýšenie dôvery získate vždy, keď uvidíte, že sa celková výška dlhu znižuje.

Nastaviť týždenné a mesačné ciele takže môžete získať krátkodobé výhry a udržať dynamiku.

2. Skryte svoje kreditné karty

Ak sú vašim najväčším dlhom kreditné karty, musíte vylúčiť pokušenie a odstrániť ich z peňaženky.

Niektorí ľudia zmrazením svojich kreditných kariet pristúpili k extrémnym opatreniam. Prečo? Takto by sa okolo vašej karty vytvoril ľadový blok, ktorý by vyžadoval, aby ste ju pomaly čipovali. Takto získate čas na rozmyslenie, či je najlepší nápad kúpiť si tú vec, ktorú sa chystáte kúpiť.

3. Automatizujte všetko

Sila vôle môže byť obrovským pokleskom splatenia vášho dlhu. Automatizáciou svojich účtov každý mesiac zabezpečíte, že nebude zapojená sila vôle.

4. Plánujte dopredu

Vymaniť sa z dlhov bude vyžadovať určité obete, ale pri dostatočnom plánovaní to môžete dosiahnuť.

Napríklad, ak viete, že sa blížia vaše narodeniny alebo rodinná večera, naplánujte si náklady vopred. Či už potrebujete znížiť výdavky na týždeň vopred, nastúpiť na vedľajšiu prácu alebo sa s nimi stretnúť po večeri, urobte, čo je potrebné.

5. Žite lacno

Jediným spôsobom, ako sa z dlhov dostať, je priniesť nejaké obete na svojich výdavkových návykoch. Nájdite spôsoby, ako každý mesiac ušetriť peniaze, aby ste mohli použiť túto sumu na svoje neuhradené dlhy. Tu je niekoľko spôsobov, ako každý mesiac ušetriť peniaze:

• Bývajte so spolubývajúcimi
• Varte večere a pripravujte si obedy do práce namiesto stravovania
• Odrežte kábel a vyberte si Netflix alebo Amazon Prime
• Choďte verejnou dopravou alebo na bicykli do práce

Hľadanie najnižších úrokových sadzieb

Čím vyššie sú vaše úrokové sadzby, tým ťažšie (a dlhšie) vám bude trvať splatenie akéhokoľvek dlhu.

Ak je to možné, chcete nájsť spôsoby, ako znížiť svoje úrokové sadzby, aby ste sa rýchlo dostali z dlhov. Môžete začať takto:Reklama

1. Udržujte vysoké kreditné skóre

Vaše kreditné skóre bude mať veľký vplyv na vašu schopnosť refinancovať svoje pôžičky a dostávať nižšiu úrokovú sadzbu. Ak máte nízke úverové skóre, je nepravdepodobné, že budete schopní refinancovať svoje pôžičky. Pomocou týchto kreditných tipov môžete zvýšiť a udržať vynikajúce skóre:

• Už nikdy nepremeškajte platbu
• Neprekračujte 30% svojho úverového limitu
• Nezaregistrujte sa na viac ako jednu kartu naraz
• Obmedzte počet náročných otázok, ako sú napríklad pôžičky na auto a nové kreditné karty
• Monitorujte často pomocou bezplatného softvéru na sledovanie kreditu

2. Nájdite ponuky prevodu zostatku

Začnite otvorením bezplatného účtu na stránke credit.com. Credit.com vám ponúka možnosť otvoriť si bezplatný účet a zistiť, aký typ ponúk prevodu zostatku môžete dostávať. Niektoré z vašich existujúcich kreditných kariet už môžu mať k dispozícii ponuky prevodu zostatku APR o 0% alebo menej.

Požiadajte každého z poskytovateľov kreditných kariet a požiadajte o zníženie sadzby pre ponuku jednorazového prevodu zostatku^[dva].

Ak túto možnosť využijete, uistite sa, že používate prevod zostatku, a nie hotovostnú zálohu. Hotovostné zálohy majú veľa vysokých úrokových poplatkov (15 - 25%, v závislosti od kreditnej karty) a budú len znásobovať váš problém s dlhom.

Ako sa navždy zbaviť dlhov

Vypracovanie plánu, odstránenie pokušení a získanie najnižších úrokových sadzieb je prvým krokom k tomu, aby ste sa dostali z dlhov.

1. Stále sledujte a upravujte

Keď už máte plán, nedajte sa pohodlne. Sledujte svoj plán splácania dlhu a v prípade potreby vykonajte potrebné úpravy.

Sledujte svoje kreditné skóre na bezplatných stránkach, ako je CreditKarma. Čím vyššie bude vaše kreditné skóre stúpať, tým je pravdepodobnejšie, že získate novú pôžičku s nižším úrokom.

2. Zarobte viac peňazí

Existuje len toľko spôsobov, ako ušetriť peniaze. Namiesto orezávania ďalšieho kupónu alebo obetovania sa za rannú kávu, nájdite spôsoby, ako zarobiť viac peňazí!

Popremýšľajte o tom ... je oveľa jednoduchšie nájsť spôsob, ako zarobiť 1 000 dolárov mesačne, ako nájsť 1 000 dolárov, ktoré vám znížia rozpočet.

Tu je niekoľko príkladov spôsobov, ako zarobiť viac peňazí:Reklama

Porozprávajte sa so svojím šéfom

Porozprávajte sa so šéfom o aktuálnom plate alebo provízii. Ak nie ste spokojní alebo chcete zmenu, nebojte sa rozhliadnuť po iných pozíciách. Niektorí z nich môžu mať dokonca plán na splácanie dlhu študentskej pôžičky!

Naštartujte bočný ruch

Môže to byť víkendové školenie študentov, šoférovanie za Uber alebo vykonávanie platených online prieskumov. Existuje veľa spôsobov, ako si zarobiť peniaze mimo svojej 9-5. Teraz, keď máte jasný plán na splácanie svojich dlhov, budete viac ako kedykoľvek predtým motivovaní vymýšľať nové kreatívne spôsoby zarábania peňazí.

Budujte online podnikanie

Existuje toľko webových stránok a blogov, ktoré zarábajú peniaze z reklám, pridružených spoločností a iných online produktov. Nájdite svoje miesto a začnite.

3. Oslávte svoje víťazstvá

Pri postupe na ceste splácania dlhu nezabudnite oslavujte svoje výhry . Musíte sa vždy odmeniť za tvrdú prácu a disciplínu, ktorá je nevyhnutná na to, aby ste sa dostali z dlhov.

Aj keď by ste nemali sláviť také veľké sviatky, že to zvyšuje dlh, nezabudnite zarobiť iba malé odmeny, aby ste mali motiváciu.

4. Stanovte nové finančné ciele

Nakoniec sa pomocou plánu a týchto krokov môžete zbaviť svojho dlhu. Keď to urobíte, nezabudnite osláviť svoj monumentálny úspech, ale nezostávajte pri tom.

Teraz sa môžete sústrediť na získavanie bohatstva a zvyšovanie svojho čistého imania. Stanovte si nové finančné ciele, aby ste mali nový cieľ, ku ktorému chcete smerovať. Tu je príklad, ako si stanoviť finančné ciele a skutočne ich splniť.

Teraz, keď už nemáte dlh, to môže byť čokoľvek! Popremýšľajte, kam chcete cestovať, kúpte si prvý domov alebo si ušetrite na budúci dôchodok. Rovnako ako predtým sa ubezpečte, že vaše ciele sú konkrétne, merateľné a dosiahnuteľné.

Záver

Gratulujeme, teraz môžete uviesť do pohybu plán, ako konečne konečne (a dúfajme, že navždy) splatiť svoj dlh!

Pamätajte, že ak sa chcete rýchlo dostať z dlhov, nie je to vždy ľahké. Tak ako každý veľký cieľ, aj tu budú obete, výzvy a problémy, ktoré treba prekonať.Reklama

Ďalšie tipy, ako sa z dlhov dostať

• Ako rýchlo splatiť dlh pomocou metódy Stack (Podrobný sprievodca)
• Vraciate sa z dlhovej priekopy? 5 spôsobov, ako tak urobiť
• 14 dôležitých krokov, ktoré by ste mali podniknúť, aby ste sa oslobodili od dlhov

Odporúčaný fotografický kredit: Pepi Stojanovski cez unsplash.com

Odkaz