Napriek mnohým medializovaným problémom na trhu s bývaním v USA zostáva kúpa domu pred prenájmom stále veľa dlhodobých výhod.

Kúpa domu bola historicky dobrá investícia; od roku 1945 ceny nehnuteľností rástli rýchlejšie ako inflácia a prekonali aj akciový trh. Kúpa domu vám tiež dáva možnosť žiť zadarmo v nájme, keď ste splatili hypotéku. Hypotéky kolíšu s úrokovými sadzbami. Spravidla sa však hypotéky časom stanú ľahšie. Ak sú vaše splátky hypotéky v súčasnosti 800 dolárov mesačne, môže sa to zdať veľa, ale ak váš príjem stúpa, ako% z príjmu bude vaša hypotéka nakoniec klesať.

Napriek finančným výhodám sa nákup vášho prvého domu môže javiť ako ťažký z dôvodu vysokých cien, ktorým v súčasnosti čelíme.

Tu je niekoľko tipov na kúpu vášho prvého domu.

1. Uložte vklad. Reklama

Čo najskôr skúste odložiť peniaze na vklad. Ak máte vklad dobrej veľkosti, hypotekárni veritelia majú väčšiu dôveru v požičiavanie väčšieho množstva peňazí. Je to preto, že je menej pravdepodobné, že budete mať negatívny kapitál. Problém je v tom, že zachrániť slušné% domu môže trvať dlhé roky starostlivého šetrenia. Keďže však ceny domov v súčasnosti stagnujú, je to o niečo jednoduchšie.

2. Požičajte si od rodičov.

Podľa vašich okolností to môže byť možnosť. Tento prístup má niekoľko nevýhod. Pre mnohých z nich však poskytuje jedinú realistickú nádej, že sa dostanú na rebríček nehnuteľností. Rodičia môžu byť schopní uvoľniť kapitál z hodnoty svojho domu a požičať vám peniaze (dúfajme, že za veľmi nízky úrok), čo vám poskytne zálohu potrebnú na kúpu vášho domu. Mnoho rodičov je ochotných to urobiť, pretože si uvedomujú, že ich generácia výrazne profitovala z rastu cien domov. V extrémnych prípadoch môžu byť rodičia ochotní konať ako ručiteľ za vašu hypotéku.

3. Spoločná hypotéka. Reklama

Pre mladých slobodných je čoraz populárnejšie kombinovať svoje príjmy s ostatnými, aby si mohli dovoliť hypotéku. Ich vlastný plat je nedostatočný. Nákupom u iných ľudí však efektívne zdvojnásobíte svoj príjem, čo vám umožní kúpiť si dom. Existujú však nevýhody. Po prvé, v dome budete vlastniť iba 50% podiel. Po druhé, ak vypadnete s druhou osobou, môže to spôsobiť nepríjemnú situáciu, finančnú aj domácu.

Štyri. Hypotéka iba na úrok.

To znamená, že z hypotekárneho úveru platíte iba úroky. To znamená, že ide o lacnejšiu splátku. Existuje však veľká nevýhoda. Na konci 30-ročného obdobia stále dlžíte celý hypotekárny úver. Hypotéky iba s úrokom budú fungovať, iba ak nájdete alternatívny spôsob investovania do splácania dlhu.

5. 50 ročná hypotéka. Reklama

50-ročná hypotéka znamená, že splátky rozložíte skôr na 50 rokov ako na štandardných 25 rokov. To znamená, že mesačné splátky budú nižšie ako 25-ročná hypotéka. Nevýhodou je, že v priebehu hypotéky nakoniec zaplatíte viac úrokov. Je však pravdepodobné, že to bude stále lepšia voľba ako prenájom. Ak sa v budúcnosti tiež zvýši príjem, môžete si kedykoľvek znížiť dobu hypotéky.

6. Presuňte sa do lacnejšej oblasti.

Ceny domov sú v niektorých oblastiach oveľa lacnejšie. Ak ste ochotní presťahovať sa do týchto oblastí, môžete urobiť kúpu domu skutočnou možnosťou. Možno sa v budúcnosti môžete presunúť späť do žiadanejších oblastí. Je potrebné mať na pamäti, že lacnejšie oblasti nie vždy znamenajú nižšiu kvalitu. Napríklad niektoré oblasti majú príplatok, pretože sú blízko dobrých škôl. Stojí za to starostlivo preskúmať priemerné ceny domov v rôznych oblastiach.

7. Samocertifikácia hypotéky. Reklama

Ak máte pocit, že vás frustruje, že banky nepožičajú viac ako 3–4-násobok vášho príjmu, mohli by ste zvážiť hypotéku na vlastnú certifikáciu. Hypotéka na vlastnú certifikáciu vám v zásade umožňuje uviesť pravdepodobný príjem. V praxi to môže byť spôsob, ako si požičať viac ako za štandardných okolností. Vzhľadom na nedávne problémy s hypotékami na hypotekárne úvery je vhodné pri tejto možnosti postupovať opatrne. Spomínam to hlavne preto, že je to to, čo som si kupoval prvý dom, pred 3 rokmi. Kúpa domu bola o niečo nákladnejšia ako prenájom. Samocertifikácia však bola jedinou možnosťou, ako si požičať dostatok kapitálu. Majte na pamäti, že ak si požičiate násobok s vysokým príjmom (5 alebo 6-násobok príjmu), budete bojovať, ak úrokové sadzby výrazne stúpnu.

Vystúpiť na rebríček nehnuteľností nie je pre našu generáciu ľahké. Je pravdepodobné, že budete musieť urobiť nejaké obete. Alternatíva prenájmu je však často ešte neatraktívnejšia. Ktorúkoľvek z možností si vyberiete, uistite sa, že neprekračujete svoje finančné obmedzenia.

Tejvan Pettinger pracuje ako učiteľ ekonómie v Oxforde. Píše blog o Hypotéky a financie . Patria sem články o trhu s bývaním, dostať sa z dlhov a predčasné splatenie hypotéky